La elección del asesor financiero adecuado es una decisión importante. Al fin y al cabo, esta persona le ayudará a tomar decisiones sobre su dinero, por lo que debe asegurarse de encontrar a alguien en quien pueda confiar. Pero con tantos asesores financieros, ¿cómo saber cuál es el adecuado para usted? En este artículo, le daremos algunos consejos sobre lo que debe buscar en un asesor financiero. También le proporcionaremos algunas preguntas que debe hacer cuando se reúna con posibles asesores, para ayudarle a tomar la mejor decisión para sus necesidades.
Defina sus objetivos financieros
Antes de empezar a buscar un asesor financiero, es importante saber cuáles son sus objetivos financieros. Esto le ayudará a acotar la búsqueda del mejor asesor financiero para usted. Estos son algunos de los objetivos financieros más comunes que pueden tener los clientes:
- Jubilación: Este suele ser el primer objetivo financiero que tiene la gente. Pero también es uno de los más importantes, porque puede afectar en gran medida a la calidad de su vida una vez que se jubile y deje de trabajar.
- La educación: Si tiene hijos que van a ir a la universidad o que ya están en ella, es posible que esté pensando en reservar dinero para ayudar a pagar su educación.
- Seguros: Esto incluye el seguro de vida y el seguro médico. Muchos asesores pueden ayudarle a decidir la cantidad de seguro que necesita.-Deuda: Si tienes una deuda de alto interés, como la de las tarjetas de crédito, puede costarte mucho dinero mantenerla. A veces, este tipo de deudas son difíciles de saldar, pero es importante intentar deshacerse de ellas lo antes posible.
- Invertir: Si tienes dinero extra que te gustaría invertir, puedes utilizarlo para ayudar a alcanzar tus otros objetivos financieros. Es importante elegir el tipo de inversión adecuado, ya que los distintos tipos conllevan diferentes niveles de riesgo.
Encuentre un asesor con las credenciales adecuadas
Una de las primeras cosas que debe hacer al buscar un asesor financiero es encontrar uno que esté certificado como fiduciario. En la década de 1950, el término «fiduciario» era básicamente una expresión que designaba a alguien que ocupaba una posición de confianza. Con el paso de los años, se ha llegado a entender de una manera muy específica. Hoy en día, un fiduciario es alguien que tiene la obligación de actuar en su mejor interés, al igual que usted actuaría en el mejor interés de otra persona.
No todos los asesores financieros son fiduciarios, y eso es un gran problema. Como no son fiduciarios, no tienen que actuar en su mejor interés. Pueden recomendar productos de inversión que son buenos para el asesor pero no para usted. Por eso es importante encontrar un asesor financiero fiduciario para asegurarse de que recibe el mejor asesoramiento para su situación.
Pregunte por los honorarios y las comisiones
También debe preguntar sobre la estructura de honorarios del asesor financiero y cómo se le compensa. Los honorarios se cobran de varias maneras, pero las más comunes son:
- Un porcentaje del dinero que usted tiene con el asesor: Se cobra como un porcentaje de la cantidad de dinero que tiene en su cuenta de inversión.
- Un porcentaje del dinero que ha ganado con sus inversiones: Se cobra como un porcentaje del incremento del valor de tus inversiones durante un determinado periodo de tiempo.
- Una cantidad fija por sus servicios cada año: Se trata de una tarifa fija que se cobra cada año por sus servicios.
- Una combinación de estos tres métodos: Algunos asesores financieros cobran una combinación de un porcentaje de sus activos bajo gestión y una tarifa fija por sus servicios.
Asegúrese de que entienden su tolerancia al riesgo
Otro aspecto importante a tener en cuenta a la hora de elegir un asesor financiero es si comprende su tolerancia al riesgo. Un asesor financiero que entienda su tolerancia al riesgo podrá recomendarle inversiones que se ajusten a su nivel de riesgo. Si su asesor no comprende su tolerancia al riesgo, puede recomendarle inversiones demasiado arriesgadas para su situación. Las inversiones demasiado arriesgadas pueden reducir la cantidad de dinero que tiene con el tiempo.
Si no sabe cuál es su tolerancia al riesgo, hay dos maneras de averiguarlo. En primer lugar, hágase esta pregunta: «¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir con mis inversiones?». En segundo lugar, hay cuestionarios en línea que pueden ayudarle a averiguar su tolerancia al riesgo.
Pida una segunda opinión
Cuando haya reducido su lista de posibles asesores financieros y se haya reunido con ellos, es una buena idea pedir una segunda opinión. Una forma de hacerlo es pedir a los asesores financieros que está considerando que le proporcionen referencias que puedan hablarle de su trabajo. Otra cosa que puede hacer es preguntar a sus amigos y familiares si tienen alguna recomendación de asesores financieros.
Compruebe sus referencias
Una vez que haya reducido su lista, es una buena idea llamar a personas que hayan trabajado con los asesores financieros que está considerando y pedirles referencias. Puede preguntarles sobre las habilidades profesionales, la experiencia y la personalidad del asesor financiero.
También puede preguntar sobre la estructura de honorarios del asesor financiero y cómo se le compensa. Cuando hable con las referencias, asegúrese de hacer preguntas específicas y de tomar notas para poder compararlas con lo que escuche de las otras referencias a las que haya llamado. Esto le ayudará a determinar qué asesores financieros son los más adecuados para usted.
Reúnase con el asesor en persona
Una vez que haya reducido su lista, es una buena idea reunirse con todos los asesores financieros que pueda en persona. Esto le ayudará a decidir qué asesor financiero es el más adecuado para usted. Cuando se reúna con un asesor financiero, estas son algunas de las preguntas que debe hacerle:
- ¿Cuántos clientes tiene? ¿Con cuántos clientes trabaja al mismo tiempo? ¿Con cuántos clientes trabaja cada semana?
- ¿Cuánto tiempo lleva en el negocio? ¿Con qué frecuencia se reúne con sus clientes?
- ¿Qué tipo de inversiones recomienda a sus clientes? ¿Cómo se hace esa selección de inversiones?
- ¿Con qué frecuencia revisa las cuentas de inversión de sus clientes?
- ¿Tiene otras personas en su equipo? Si es así, ¿quiénes son y qué hacen?
- ¿Puede proporcionar referencias de clientes que hayan trabajado con usted?
- ¿Cuáles son sus objetivos a largo plazo para su empresa?
Cuando se reúna con asesores financieros, no se limite a hacer preguntas. También debe estar preparado para hablar de su situación y de las razones por las que ha decidido reunirse con ellos. Esto ayudará al asesor financiero a entender su situación y decidir si puede ayudarle.
La elección del asesor financiero adecuado es una decisión importante. Al fin y al cabo, esta persona le ayudará a tomar decisiones sobre su dinero, así que asegúrese de encontrar a alguien en quien pueda confiar. Pero con tantos asesores financieros, ¿cómo saber cuál es el adecuado para usted? En este artículo, le daremos algunos consejos sobre lo que debe buscar en un asesor financiero. También le proporcionaremos algunas preguntas que debe hacer cuando se reúna con posibles asesores para ayudarle a tomar la mejor decisión para sus necesidades.
